Ja, viele Banken bieten die Möglichkeit von jährlichen Sondertilgungen an. Dadurch können Sie die Restschuld schneller reduzieren und Zinskosten sparen. Es lohnt sich, beim Vertragsabschluss auf flexible Tilgungsoptionen zu achten.

Ein Wechsel kann sich lohnen, wenn eine andere Bank niedrigere Zinsen oder bessere Konditionen anbietet. Allerdings sollten auch mögliche Kosten wie Notar- und Grundbuchgebühren berücksichtigt werden.

Benötigt werden in der Regel:

• Angaben zum bestehenden Darlehen
• Nachweise über Einkommen (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide)
• Angaben zu laufenden Verpflichtungen
• Informationen zur Immobilie (Grundbuchauszug, Schätzungen, Baupläne bei Neubauten)

Eine Anschlussfinanzierung ist die Weiterführung eines bestehenden Immobilienkredits nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung. Da die Restschuld meist noch nicht vollständig getilgt ist, wird eine neue Finanzierung notwendig – entweder bei der bisherigen Bank oder einem anderen Anbieter.

Es gibt im Wesentlichen drei Varianten:

• Prolongation: Verlängerung des bestehenden Kredits bei der aktuellen Bank
• Umschuldung: Wechsel zu einer anderen Bank mit eventuell besseren Konditionen
• Forward-Darlehen: Vorzeitige Sicherung eines Zinssatzes für die Zukunft, bis zu 60 Monate im Voraus

Spätestens ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung sollten Sie mit der Planung beginnen. Da Zinssätze schwanken können, ist es sinnvoll, Angebote frühzeitig einzuholen – vor allem, wenn steigende Zinsen erwartet werden.